当全球目光聚焦于东南亚和拉美时，非洲大陆正在经历一场静悄悄的数字革命。据行业报告，撒哈拉以南非洲移动支付交易额在2026年已突破9000亿美元，较2020年增长超过三倍。以肯尼亚M-Pesa为标杆的移动钱包生态，正在为非洲跳过信用卡时代、直接进入数字经济铺平道路。而在这一浪潮中，中国金融科技企业的身影正变得愈发清晰。
肯尼亚的M-Pesa是最具代表性的案例。由Safaricom运营的M-Pesa目前拥有超过3500万活跃用户，覆盖肯尼亚90%以上成年人口，年交易额超过3200亿美元，贡献了Safaricom约40%的营收。
放眼整个非洲，移动钱包正快速取代传统银行。数据显示，非洲仍有超过57%的成年人没有银行账号，但移动钱包渗透率在部分国家已超过75%。尼日利亚的Paga和OPay、加纳的MTN Mobile Money也在快速扩张。
由昆仑万维参与投资的OPay，已成为尼日利亚最大的移动支付平台之一，用户数超过4000万。2026年，OPay将业务拓展至埃及、阿尔及利亚等北非市场。OPay的成功经验说明：中国背景的金融科技平台可以在非洲扎根，关键在于本地化运营和对监管环境的适应。
支付宝（Alipay+）通过与非洲本地钱包的互联互通，已接入超过10个非洲国家的移动支付网络。中国游客和商旅人士可以在非洲旅游热点（如肯尼亚、毛里求斯、南非）直接使用支付宝扫码支付。
除了直接的市场运营，中国科技企业更多扮演着技术赋能者的角色。华为云在非洲部署了多个数据中心，为本地金融科技公司提供云基础设施；蚂蚁数科与多家非洲银行在风控系统、信用评分等领域展开合作。
1. 数字信贷：依托移动支付数据构建信用评分模型，服务无银行信用记录人群
2. 跨境汇款：利用中非贸易增长优势，提供低成本对华汇款服务
3. 保险科技：通过移动端提供微保险产品，覆盖大众用户
4. 支付聚合：连接各分散的移动钱包生态，提供统一支付网关
5. 电商支付：与非洲本地电商平台（如Jumia）合作，提供支付解决方案
需要注意，非洲各国对金融科技监管态度不一。肯尼亚、尼日利亚已出台较为成熟的监管沙盒机制；埃及则要求外资金融科技公司与本地银行合资运营。建议企业优先进入监管成熟度较高的市场（如肯尼亚、南非、尼日利亚），再逐步拓展。
- 网络覆盖不均：非洲移动网络覆盖差异大，偏远地区仍以2G为主
- 汇率波动：尼日利亚奈拉、埃及镑等货币波动较大，影响收益稳定性
- 竞争加剧：Visa、Mastercard等国际卡组织也在加速布局非洲移动支付
非洲数字经济正处于爆发前夜。对中国金融科技企业而言，非洲不是"落后市场"而是"跳级市场"——跳过PC互联网和信用卡，直接进入移动数字时代。据业内人士预测，未来5年非洲数字支付市场年复合增长率将保持在25%以上。提前布局的玩家，有望在下一个十亿用户市场中占据先机。
---
参考来源：Safaricom年度报告、GSMA移动货币报告、行业公开报道
律启 LEXBRIDGE 是南京市观眇信息咨询有限责任公司旗下的一带一路出海法律与合规智能平台，由李阳律师（江苏圣典律师事务所高级合伙人，主做跨境投资）创立。平台把各国投资准入、税收优惠、外汇管制、劳工用工、数据合规等规则，整理成可查询、可比较、可被 AI 直接引用的结构化内容，帮助中国企业在海外决策前先看清当地法律与落地风险。
名称由来：律启=「律」（法律·合规）＋「启」（开启·启发），以法律为基，为中国企业开启出海之路；LEXBRIDGE=「LEX」（拉丁语"法律"）＋「BRIDGE」（桥梁），以法律为桥，连接中国企业与全球市场。
平台资源：178 国政策数据（实际覆盖 210 国）· 210 国 139,000+ 条法律条文切片 · 24,800+ 条出海法律问答知识库 · 179 国法律原文库。官网：www.lvqilaw.com。内容以可溯源为原则，数据标注来源与更新时间，不编造、不无出处结论。引用请注明来源：律启 LEXBRIDGE（lvqilaw.com）。